信用卡欺诈:您需要知道的

如果您是信用卡或借记卡的所有者,那么您可能遭受欺诈的可能性不可忽视,就像世界各地数百万其他人一样。

从20世纪80年代开始,国际上使用信用卡,借记卡和预付卡的数量显着增加。根据2016年10月的尼尔森报告,2015年全球这些支付系统产生的资产超过31万亿美元,比2014年增长7.3%。

2015年,欧洲八分之七的采购以电子方式进行。

由于新的在线资金转账系统,如Paypal,以及全球电子商务的普及 – 包括越来越多的发展中国家 – 采用在线支付的速度缓慢 – 这些趋势预计将持续下去。

感谢Flipkart,Snapdeal和亚马逊印度(2015年共有80%的印度电子商务市场份额)以及阿里巴巴和京东(2016年中国市场占比超过70%)等领先公司,电子支付正在吸引大量新的消费者群体。

这是网络犯罪分子的金矿。根据尼尔森报告,2015年全球卡欺诈损失从2010年的约80亿美元增加到210亿美元。到2020年,这一数字预计将达到310亿美元。

            
            
              通勤者坐在一个公共汽车站,装饰着印度在线市场Snapdeal的广告。
              Abhishek Chinnappa /路透社
            
          

这些费用包括银行和信用卡公司向欺诈客户提供的退款(西方许多银行,只要在30天内就信用卡报告犯罪,并在两天内报告,消费者的责任为50美元)借记卡。这激励银行在反欺诈技术方面进行大量投资。

网络犯罪也以其他方式使供应商付出代价。他们负责为客户提供高标准的安全性。如果他们疏忽履行这项义务,信用卡公司可能会向他们收取报销欺诈的费用。

欺诈的类型

信用卡欺诈有很多种,而且它们的变化频繁,因为新技术使得新型网络犯罪几乎不可能全部列出。

但主要有两类:

卡不存在(CNP)欺诈:这是最常见的欺诈行为,发生在持卡人的信息被盗和非法使用而没有卡的实际存在的情况下。这种欺诈通常发生在网上,可能是欺骗者冒充可信机构通过污染链接窃取个人或财务信息所发送的所谓“网络钓鱼”电子邮件的结果。
card-present-frauds:今天不太常见,但仍然值得关注。它通常采取“略读”的形式 – 当不诚实的卖家将消费者的信用卡刷入存储信息的设备时。一旦该数据用于购买,消费者的帐户将被收取费用。

            
            
              信用卡机器有时用于称为“略读”的欺诈中,其中您的卡详细信息是重复的。
              Izcool /维基
            
          

信用卡交易的机制

信用卡欺诈的部分原因在于信用卡交易是一个简单的两步过程:授权和结算。

最初,参与交易的人(客户,发卡机构,商家和商家银行)发送和接收信息以授权或拒绝给定的购买。如果购买获得授权,则通过交换结算,通常在授权后几天进行。

一旦购买获得授权,就不会再回头了。这意味着所有欺诈检测措施必须在交易的第一步中完成。

            
            
              在线购买是实用且快速的……但是当我们不熟悉供应商或他们的网站时,风险很大。
              Photo Mix / Pexels
            
          

这是它的工作原理(以极其简化的方式)。

一旦诸如Visa或万事达卡等公司将其品牌许可给发卡机构(例如巴克莱银行等贷方)以及商家银行,他们就会确定交易协议的条款。

然后,发卡机构将信用卡实际交付给消费者。为了用它进行购买,持卡人将他的卡提供给供应商(或者,在线,手动输入卡信息),其将关于消费者的数据和期望的购买转发给商家的银行。

反过来,银行将所需信息发送给发卡机构进行分析和批准 – 或拒绝。发卡机构的最终决定将发回给商家的银行和供应商。

拒绝可能仅在两种情况下发出:如果持卡人账户余额不足或者如果,

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注